Cei care fac calculul costului total al unei mașini electrice se opresc de obicei la trei linii: prețul de achiziție, energia și revizia. Asigurarea rămâne o notă de subsol, până când vine prima ofertă și apare o surpriză — de obicei una neplăcută la Casco și una plăcută la RCA.
Merită înțeles de ce, pentru că mecanismele din spate sunt destul de diferite la cele două produse.
RCA: de ce iese, de regulă, mai ieftin
Polița obligatorie acoperă pagubele pe care le produci altora. Tariful se construiește pe baza unor criterii care nu au mare legătură cu tehnologia mașinii: puterea motorului, vârsta și experiența șoferului, localitatea de înmatriculare, istoricul de daune prin sistemul bonus-malus, tipul de utilizare.
Aici apare primul lucru interesant. Legislația românească prevede o reducere pentru vehiculele pur electrice la calculul primei RCA. Procentul a variat în timp și diferă de la asigurător la asigurător, dar direcția e constantă: electricele plătesc mai puțin decât un echivalent pe benzină, cu aceeași putere.
Al doilea aspect este puterea. O electrică de familie are frecvent 150-220 de cai, ceea ce ar duce-o, la benzină, într-o categorie de tarifare mai scumpă. Reducerea legală compensează, dar dacă alegi un model cu 400 de cai, socoteala se schimbă și poți ajunge la o primă mai mare decât la un diesel obișnuit.
În practică, pentru o mașină de segment compact, diferența la RCA se situează undeva între 10% și 25% în favoarea electricei. Nu e spectaculos, dar e o economie constantă.
Casco: partea care costă mai mult
Aici lucrurile se inversează. Polița facultativă acoperă propriul vehicul, iar prima se calculează în funcție de valoarea lui și de costul estimat al reparațiilor. Ambele elemente joacă împotriva mașinilor electrice.
- Valoarea de achiziție este mai mare. Un model electric costă în general cu 20-35% mai mult decât echivalentul termic. Cum prima Casco se exprimă ca procent din valoare, chiar și la aceeași rată procentuală suma finală urcă.
- Bateria este cea mai scumpă piesă din mașină. Un pachet nou reprezintă între 30% și 40% din valoarea vehiculului. Iar problema nu e doar prețul, ci și faptul că regulile de reparație sunt stricte: la un impact lateral sau de sub caroserie, multe protocoale impun înlocuirea completă a pachetului, nu repararea lui, din motive de siguranță.
- Rețeaua de service este mai restrânsă. Mai puține unități autorizate pentru intervenții pe sisteme de înaltă tensiune înseamnă manoperă mai scumpă și timpi de imobilizare mai lungi, pe care asigurătorul îi acoperă prin mașină de înlocuire.
- Reparațiile de caroserie sunt mai pretențioase. Structurile din aluminiu și componentele integrate în podea cer echipamente și proceduri specifice.
Rezultatul: prima Casco pentru o electrică ajunge, în general, cu 15-30% peste cea a unui model termic comparabil ca dimensiune. Diferența se restrânge în timp, pe măsură ce asigurătorii acumulează statistici reale de daună și pe măsură ce prețul celulelor scade, dar în acest moment ea există.
Ce poți face concret ca să nu plătești în plus
Sunt câteva lucruri care fac o diferență reală la ofertă.
Cere oferte de la cel puțin cinci asigurători. Dispersia între ele este mult mai mare decât la mașinile termice, tocmai pentru că fiecare companie își evaluează diferit riscul pe un segment încă tânăr. Diferențe de 40% între prima și ultima ofertă nu sunt neobișnuite.
Verifică explicit ce scrie despre baterie. Este acoperită la incendiu spontan? La contact cu apa? Se aplică depreciere la înlocuire, adică plătești tu diferența dintre o baterie nouă și una uzată? Ce se întâmplă dacă bateria este închiriată separat, cum e la unele modele franceze? Toate acestea sunt clauze cu impact financiar mare, ascunse în condițiile generale.
Întreabă despre cablurile și wallbox-ul. Unele polițe includ cablul de încărcare la furt, altele nu. Câteva extind acoperirea și asupra stației de perete montate acasă, ceea ce merită dacă ai investit într-un echipament serios, ca cele discutate în ghidul despre alegerea wallbox-ului potrivit.
Uită-te la asistența rutieră. Pentru o electrică, remorcarea trebuie făcută cu platformă, nu cu troliu pe roți, iar unele polițe ieftine nu prevăd asta. La fel, verifică dacă asistența acoperă situația în care rămâi fără energie — nu toate companiile o tratează ca eveniment asigurat, unele o consideră neglijență, exact ca la rămasul fără combustibil.
Franșiza. O franșiză puțin mai mare reduce sensibil prima, iar la o mașină cu piese scumpe diferența de primă poate fi mai consistentă decât la un model obișnuit.
Pus cap la cap, pentru o mașină electrică de familie, costul anual al asigurărilor tinde să fie cu câteva sute de lei peste cel al unui echivalent pe benzină — economia de la RCA nu compensează suprataxa de la Casco. Este o cifră pe care merită să o incluzi în calculul total, alături de energie și revizii, pentru că ea revine în fiecare an și, spre deosebire de prețul curentului, nu o poți optimiza prin obiceiuri de utilizare.
